更新日：2024年10月29日 | Kenta
お店の収入を増やすために、クレジットカード決済を始めませんか？
この記事では、クレジットカード決済を導入するときのいい点と大変な点について説明します。政府もキャッシュレス決済をすすめていますので、お店でも使い始めると、もっとたくさんのお客さんが来やすくなります。
ただし、最初に少し大変なこともあるので、それについてもちゃんとわかるように話します。
一方で、デメリットとしては、クレジットカード決済システムの導入には初期費用がかかること、また、手数料が発生することがあります。さらに、クレジットカードの入金には時間がかかるため、即時に現金が必要な場合には不便を感じることがあります。これらのコストや手間は、特に小規模な事業者にとっては、負担になることも考えられます。
クレジットカード決済を導入することで、お店はより多くのお客様に来てもらいやすくなり、売上を伸ばすチャンスが増えます。しかし、そのためには、導入のコストや運用の手間をよく理解し、事業の規模や資金状況に合った計画を立てることが大切です。キャッシュレス決済の導入を検討している事業者は、これらの点を十分に考慮した上で、最適な決済システムを選ぶべきです。
クレジットカード決済導入の背景：増加するキャッシュレス決済の利用
クレジットカード決済の利用が増えています。政府がキャッシュレス決済の普及を支援しているため、多くのお店がクレジットカードを使えるようになりました。これにより、お客さんはもっと便利にお買い物ができるようになります。クレジットカードが使えると、より多くのお客さんが来店するかもしれません。この変化は、お店の売り上げを増やす手助けになります。
- 政府はキャッシュレス決済を増やそうとしています。
- お店でクレジットカードが使えると、お客さんは便利だと感じます。
- お客さんが増えると、お店の売り上げも上がるかもしれません。
現在は、政府の働きかけによって、キャッシュレス決済の導入が促進されている背景があります。
キャッシュレス決済だと、よりお金の流れを早くしやすくなるため、税金の流れも掴みやすくなります。
まずは安くキャッシュレス決済の端末が購入できるか見てみましょう
端末込みの値段よりも安いかもしれません。
契約形態による違いとその影響
キャッシュレス決済を導入する際、契約の方法が事業の運営に大きな影響を与えます。直接契約か、決済代行会社を経由するかによって、コスト、労力、そして時間が大きく変わります。
どちらの方法があなたの事業に最適かをしっかり理解し、賢い選択をしましょう。
クレジットカード会社と直接契約する場合のメリット
直接契約は手数料の削減と長期的なコストの削減をもたらす可能性があります。直接取引によって、決済代行業者が取る手数料を支払う必要がなくなり、結果として収益が向上するかもしれません
手数料削減の可能性
クレジットカード会社と直接契約すると、決済代行会社を使わない分、手数料が安くなります。これは事業を行ううえで大きなメリットです。手数料を減らせば、その分、お店の利益が増えます。簡単にまとめると次のようになります。
- 決済代行会社を使わないため、余計な手数料がかかりません。
- クレジットカード会社だけの手数料で済むため、コストが抑えられます。
カスタマイズが必要な商品を扱われているのであれば、手数料の削減が大きくなることもあります。
長期的なコスト削減
クレジットカード会社と直接契約することは、長期間にわたって事業を展開する場合、トータルで見てコストを抑えることができます。こうすることで、始めは少し大変かもしれませんが、時間が経つにつれて管理や運用がスムーズになり、結果的に経費を節約できます。簡単に要点をまとめると次の通りです。
代行会社を使用しない分、長期的にみると手数料がカットできる可能性があります。
クレジットカード会社と直接契約する場合のデメリット
しかし、直接契約の場合は、審査に時間がかかることがあります。また、経理業務が複雑になることや、システム開発および運用に高いコストがかかる可能性があります。これらの要素は、特に新しい事業や小規模事業には大きな負担となるかもしれません。
審査時間の長さ
クレジットカード会社と直接契約する場合、審査が長引くことがあります。これは、決済代行会社を使わないため、一つ一つの手続きが必要になるからです。
- 決済代行会社を使わないため、各クレジットカード会社の審査を個別に受ける必要がある。
- 必要な書類を一件ずつ準備する時間がかかる。
- 長い審査時間は計画に影響を与える可能性がある。
これらのポイントから、直接契約は時間がかかるが、事前に準備をしっかりと行えば、スムーズに進むことができます。
煩雑な経理業務
クレジットカード会社と直接契約すると、経理の作業が複雑になることがあります。それぞれの会社によって締め日や入金日が違うため、一つ一つの入金と明細を確認する必要があります。これがどういうことか、簡単に説明します。
- 各クレジットカード会社ごとに異なる締め日と入金日を管理する。
- 明細を一件ずつチェックするために多くの時間と手間が必要。
毎月まとめて、あるいは毎日の売り上げを瞬時に把握などが難しいケースがあるため、経理業務が増える可能性があります。
高いシステム開発コスト
クレジットカード会社と直接契約する場合、システムを各会社の要件に合わせて開発する必要があります。これには開発費と運用コストがかかり、セキュリティ対策も必要です。この点をシンプルに理解しやすくまとめると、次のようになります。
- 各会社ごとに必要なシステムの開発が必要。
- 開発とセキュリティ対策に多くのコストがかかる。
- 決済代行会社を使うよりも高い費用がかかることがある。
セキュリティを万全にしたシステムの構築はかなりの高額になることが予想されます。
決済代行会社を経由する場合のメリット
決済代行会社を通じて契約すると、審査プロセスが速くなり、運用が手軽になります。また、セキュリティが強化された決済システムが提供されるため、安心して利用できます。
審査プロセスの迅速化
決済代行会社を使うと、クレジットカードの審査の準備がずっと楽になります。審査の手続きが一本化されるため、時間と労力を大きく節約できるのです。これがどんなに便利か、以下のようにまとめました。
- 審査の手続きが一つにまとまるため、準備が簡単に。
- 個別に審査を受ける必要がなく、時間を大幅に節約。
- クレジットカード決済の導入がスムーズに進む。
複数のサービスに一括審査を出すことができるために、導入効率がよくなります。
運用の手軽さ
決済代行会社を通じてクレジットカード決済を導入すると、運用時の手間がぐんと減ります。締め日や入金日が統一されるため、お金の管理が簡単になります。この方法の便利な点を簡単に説明します。
- 入金状況と明細の管理が一元化される。
- 締め日や入金日が統一されているため、記録が簡単。
- 最小の労力で運用が可能。
経理業務が簡略化されることで、他の業務に時間を割くことができるようになります。
セキュアなシステムの提供
決済代行会社を利用すると、セキュアな決済システムが手軽に導入できます。これにより、自分でセキュリティ対策をする必要がなくなり、コストと時間を節約できるのです。この便利なポイントを簡単にまとめると次の通りです。
- セキュリティ対策が不要になるため、コスト削減が可能。
- システム導入がスピーディーに行える。
- 決済が安全に行われることで顧客の信頼を得やすい。
決済代行会社を通じたシステム導入は、セキュリティ面での心配を減らしながら効率的に事業を運営できるため、特に新しい事業者や小規模事業者にとって大きなメリットです。
インターネットの接続によって、売り上げが管理されるためセキュリティは万全にしておく必要があります。
決済代行会社を経由する場合のデメリット
しかし、手数料がかかる点がデメリットです。この手数料は、取引ごとに発生し、長期的にはコストが増加する可能性があります。
手数料の発生
決済代行会社を利用する際に発生する手数料は、事業者にとって大きな負担となり得ます。特に小規模事業者には、このコストが重くのしかかることがあります。具体的なデメリットを簡潔にまとめると以下のようになります。
- 毎回の取引ごとに手数料がかかるため、売上の一部が常に減少します。
- 低価格で多くの取引を行うビジネスモデルでは、手数料が利益を大きく圧迫します。
- 初期コストの節約はあるものの、長期的に見ると手数料の累計が大きな負担に。
これらの点を考慮すると、決済代行会社を通じた決済システムの導入は、その便利さと引き換えに、継続的な追加コストが発生するという重要なデメリットがあることが理解できます。この手数料がビジネスの収益性に与える影響は、慎重に評価する必要があります。
手数料の違いが利益が残るかどうか？を大きく左右する要因になりますので、代行業者を比較していきましょう。
店舗におけるクレジットカード決済の導入
店舗でクレジットカード決済を導入することは、多くの顧客にとって便利であり、事業者にとっては売上を増やす大きなチャンスです。しかし、導入には初期投資や運用のコストも伴います。これらのメリットとデメリットを理解し、事業の成長を加速させましょう。
店舗でのクレジットカード導入メリット
クレジットカードを導入することで、顧客単価の向上や販売機会の拡大、さらには現金管理の効率化が期待できます。
顧客単価の向上
クレジットカード決済を導入すると、顧客がより多くの商品を買う可能性があります。これは、お客様が手持ちの現金に限らず、カードで簡単に高額な買い物ができるからです。具体的なメリットを簡潔にまとめると以下の通りです。
- お客様が高額な商品を選びやすくなる。
- 「ついで買い」が増えることで、売上が上がる可能性があります。
- 現金を気にせず買い物ができるため、顧客満足度が向上する。
これらのポイントから、クレジットカード決済は顧客単価を増加させる効果的な手段であることがわかります。これにより、事業者はより多くの収益を得るチャンスを持てます。この方法は、顧客にとっても事業者にとっても利益をもたらす選択です。
現金をもっていないから購入ができない、現金を出すのがめんどくさいから買わないといったことがなくなるので、売り上げに貢献します。
販売機会の拡大
クレジットカード決済を導入することで、販売機会が増えることが期待されます。なぜなら、お客様が現金のみの支払いに限られることなく、気軽に高額な買い物ができるからです。この方法がどれほど効果的か、以下にまとめました。
- 現金だけでなく、カードも使えるようになることで、お客様がより多くの商品を買うことが可能です。
- 顧客の利便性が向上し、店舗を選ぶ理由になります。
- 「クレジットカード可」と表示するだけで、来店するお客様が増えることがあります。
これらのポイントから、クレジットカード決済はただの支払い手段以上の価値を店舗にもたらすと言えます。顧客がスムーズに高額購入ができるようにすることで、売上の向上に直結します。この方法は、店舗にとって販売機会を広げる重要な手段です。
支払っている感覚が薄いために、決済が楽に感じることになります。受け取る側も機械を使うだけなので、現金を見ることがなく、金銭の受け取りがスムーズになります。
現金管理の効率化
クレジットカード決済を導入すると、現金管理の手間が大幅に減ります。これにより、店舗運営がよりスムーズになり、安全性も向上します。以下に、この変化がどれだけ助けになるかを簡単にまとめました。
- 釣り銭の準備やレジ締めの時間が削減されます。
- 現金の取り扱いが減ることで、盗難や紛失のリスクが低減します。
- スタッフが接客や他の業務にもっと集中できるようになります。
クレジットカード決済の導入は、日々の運営を効率化し、安全を確保する上で非常に有効です。店舗の資源をより生産的な活動に向けることができるため、全体的なビジネスの成長に貢献します。
強盗が一回入っただけで、大きなダメージになる小規模の事業者は多いものです。現金を毎回銀行へ持っていく手間もなくなりますので、効率がよくなります。
店舗でのクレジットカード導入デメリット
一方で、初期投資や運用コスト、特に決済端末のコストや月額の管理費などが負担となります。
初期投資と運用コスト
クレジットカード決済を導入する際、決済端末の初期費用は重要な考慮点です。特に高機能な端末は高額になるため、初期投資が大きな負担となることがあります。
- 高機能な決済端末は価格が高く、初期設定にかかるコストが増加します。
- 初期投資が大きいため、特に小規模事業者にとっては財務への圧迫が懸念されます。
- スマートフォンやタブレットを利用した安価な方法もありますが、機能面での制限がある場合があります。
これらの点を考慮すると、クレジットカード決済導入の初期費用は、特に予算が限られている事業者にとって大きな障壁となる可能性があります。
初期費用無料を謳っている業者も多いです。年単位でのコストを比較して、どの業者が良いか？を検討することをおすすめします。また、解約における違約金も確認しておくと良いです。
導入の手間
クレジットカード決済の導入には、無論手間が伴います。この手間は、クレジットカード会社と直接契約する場合でも、決済代行会社を利用する場合でも同様です。
- 新たなシステムを導入する際、様々な手続きが必要となり、時間と労力がかかります。
- 現金のみのシステムに比べて、導入の複雑さが増すため、準備に多くの手間が必要です。
- 契約のプロセス、システムの設定、スタッフの研修など、多岐にわたる作業が伴います。
これらの点を考慮すると、クレジットカード決済の導入は、事業運営の初期段階で大きな労力を要する可能性があります。これは特に、リソースが限られている小規模事業者にとって、大きな負担になることがあります。
使い方が難しい端末だと、アルバイトなどの教育に手間がかかる可能性があります。できるだけ使いやすいものを選ぶようにしましょう。
定期的な費用
クレジットカード決済の導入には、月額費用が必要です。これにはシステム利用料や顧客情報管理費用が含まれます。さらに、セキュリティ強化や特定の入金サイクル設定などのオプション機能を利用する場合、追加の費用が発生することもあります。
- 定期的な月額費用が必要で、継続的な経費となる。
- オプション機能を利用することで、月額費用がさらに増加する可能性がある。
- 経済的負担が増えることで、特に資金繰りが厳しい小規模事業者にとっては大きな負担となる。
これらの月額費用は、クレジットカード決済を導入する際に考慮すべき重要な要素であり、事業の収益性に直接影響を与える可能性があります。特に、追加機能の利用には慎重なコスト対効果の検討が求められます。
経費と売り上げ金の入金のタイミングによっては、黒字倒産の可能性もありえます。できる限り支払いを遅らし、できる限り振込を早める工夫をしましょう。
取引手数料
クレジットカード決済を導入する際の一つの大きなデメリットは、各取引に対する手数料が発生することです。これはクレジットカード会社や決済代行会社によって異なるため、導入前には慎重に比較検討する必要があります。
- 各取引ごとに手数料が発生するため、売上の一部が常に手数料として差し引かれる。
- 手数料の率はサービス提供者によって異なり、場合によっては経済的な負担が大きくなる。
- 高い手数料が継続的な費用負担となり、特に取引量が多い事業にとっては顕著な影響がある。
これらの点から、クレジットカード決済の手数料は、導入を検討する際に特に注意深く考慮すべき重要な要素です。事前に各決済サービスの手数料構造を理解し、事業の利益に与える影響を評価することが必要です。
利益ではなく、売上金に対して手数料がかかることがほとんどです。利益率を計算の上、検討することをおすすめします。
売上の遅延
クレジットカード決済を導入する際の顕著なデメリットとして、売上が直ちに現金化されない点があります。これは特に資金の流動性が重要な事業者にとって大きな影響を与える可能性があります。
- クレジットカードの締め日と支払日の間にタイムラグがあるため、売上がすぐに現金化されない。
- 売上をすぐに他の費用や仕入れに充てることができないため、資金繰りに影響を及ぼす。
- 資金の余裕がない事業者は、入金サイクルが短い決済代行会社を選ぶことが重要。
これらのポイントから、クレジットカード決済の導入は、特に現金流の管理が重要な事業において慎重な計画と選択が求められます。
入金のタイムラグによる影響を最小限に抑えるために、事前の準備と適切な決済サービスプロバイダーの選定が不可欠です。
一度契約した代行業者から変更することは難しいパターンがあります。できる限り最初の段階で、ご自身の事業がどの程度までスケールすることを考えているのか？を検討の上、導入するようにしましょう。
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クレジットカード決済の導入は、法人にとって多くのメリットとともにいくつかのデメリットが伴いますが、結局のところ、これを導入することで収益が大幅に増加する可能性が高まります。多くのお店や事業で、キャッシュレス決済を導入することが顧客の利便性を高め、結果的により多くの売上を生むことができます。
クレジットカード決済を導入することで、顧客は手持ちの現金に制限されずに購入できるようになります。これにより、お店は高額な商品やサービスを提供しやすくなり、顧客単価が上がることが期待されます。また、現金を扱う手間が減り、その分スタッフが他の業務に集中できるようになるため、効率的な運営が可能になります。セキュリティ面でも、現金の盗難リスクが減少するため、安全性が向上します。
ただし、デメリットとしては、決済システムの初期導入には費用がかかること、特定の決済サービスによる手数料の支払い、そしてクレジットカード決済の入金がすぐに行われないために資金繰りが厳しくなる可能性があります。これらの点は、導入前にしっかりと計画を立て、どの決済サービスが事業に最適かを考える必要があります。
しかし、これらの課題を適切に管理できれば、クレジットカード決済の導入は事業の成長を促し、より多くの顧客を引きつけることができるでしょう。キャッシュフローに悩む多くの事業者にとって、キャッシュレス決済は売上を伸ばし、安定した経営を支える強力なツールとなり得ます。
| 順位 | 1位 | 2位 | 3位 |
| サービス | Square | STORES（ストアーズ） | スマレジ |
| 特徴 | Squareは、スマホを決済端末として利用できるキャッシュレス決済システムを提供しています。期間限定で決済端末や決済手数料が無料になるキャンペーンを実施中。Squareは、クレジットカード、電子マネー、QRコードなどの多様な決済手段に対応しており、POSレジ、請求書発行、予約管理、在庫管理などの機能を備えています。導入コストが低く、固定費や振込手数料がかからないため、店舗運営をスムーズに行うことができます。特に小売店、飲食店、美容系店舗に適しており、迅速な入金サイクルやオンライン決済対応も魅力です。 | STORESは、小売業やサービス業向けのクラウドPOSレジシステムを提供します。ネットショップとPOSレジが連携し、商品・在庫・売上データを一元管理できます。さらに、予約システムやキャッシュレス決済、ブランドアプリなど、多機能を備えており、特定の業種に特化した機能も提供。STORESは操作が簡単で、在庫管理の手間を省き、売上分析機能を通じて経営をサポートします。基本料金プランは無料で始められ、複数の店舗管理や売上データのWeb確認、CSVダウンロードなども可能です。 | スマレジは、クラウドベースのPOSシステムで、店舗の売上管理や在庫管理、顧客情報の管理、電子マネーやQRコード決済などに対応しています。最新のクラウド技術を活用し、古いPOSシステムからの切り替えや、レジ業務の効率化を支援します。また、外部システムとの連携が可能で、インボイス制度にも対応しています。導入コストを抑え、0円から始められるスタンダードプランを提供。スマレジは、操作が簡単で、幅広い業種に適しており、アクティブ店舗数は43,000を超えています。 |
| 概要 | 月額固定費：0円、決済手数料：3.25%～、決済端末：最大8,000円オフキャンペーン実施中 | フリープランは0円、ベーシックプランは月額4,950円（税込）。STORES決済は別途申込が必要で、業界最安水準の決済手数料を提供。 | スタンダードプランは無料、プレミアムプランは月額5,500円、プレミアムプラスプランは月額8,800円、飲食店向けのフードビジネスプランは月額12,100円、リテールビジネスプランは月額15,400円。 |
| 運営会社 | Squareup Pte. Ltd. | STORES, Inc. | 株式会社スマレジ |
| 地域 | 全国（インターネット接続があればどこでも利用可能） | 全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能） | 全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能） |
| 詳細 |
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当サイトでは、キャッシュレス決済の導入を検討している事業者に向けて、導入のメリットとデメリットを詳細に解説しています。事業者自身が経験した収益の増加や運営の効率化の事例を基に、実際の利点と潜在的な課題を提供しています。この情報は、特定の決済サービスや製品を推進するのではなく、中立的な立場から客観的な情報を提供することを目指しています。事業者が自身のビジネスに最適な決済システムを選択できるよう、役立つ知識と洞察を提供してまいります。