更新日：2024年11月11日 | Kenta
クレジットカード決済の導入を考えている事業者にとって、審査に通るかどうかは大切なステップです。しかし、審査に落ちてしまうと大きな壁になります。
この記事では、審査落ちの主な原因をわかりやすく解説し、事前に対策を整えるためのポイントを丁寧に紹介します。具体的な事例や注意点を押さえ、スムーズに審査を通過して収益を伸ばすための助けとなる内容です。キャッシュレス化のメリットを最大限に活かすため、ぜひご参考にしてください。
一方、審査を通過するためにはいくつかの課題があります。特定の業種では、トラブルのリスクが高いと見なされるため、審査が厳しくなることがあります。また、企業の信用情報が不十分だと、支払い能力を疑われる可能性があります。さらに、必要な許認可や書類が揃っていなかったり、Webサイトが整備されていない場合も、審査に通らないことがあります。
しかし、これらの問題をクリアし、審査に通れば、事業の成長につながる大きな一歩となります。キャッシュレス決済を通じて、事業の可能性をさらに広げていきましょう。
クレジットカード決済の加盟店審査に落ちる主な理由
クレジットカード決済を導入することで収益を大きく伸ばす事業者が増えていますが、審査に落ちると大きな障害になります。ここでは審査に落ちやすい主な理由を解説し、事前に対策を講じるためのヒントをお伝えします。
クーリングオフのリスクが高い業種である
クーリングオフによる損失リスクが高い業種では、クレジットカード決済の審査が厳しくなります。これは、一定期間内であれば消費者が契約を無条件で解除できる制度のため、企業が支払済みの費用を返金する必要があり、貸し倒れのリスクが高くなるからです。このため、加盟店契約会社にとって資金回収が困難となり、審査基準が厳しくなるのです。
- クーリングオフは、特定の契約後に消費者が一定期間で無条件に解約できる制度です。
- この制度により、企業は支払済み費用を全額返金する必要があります。
- 返金が発生すると加盟店契約会社が資金を回収できなくなる場合があります。
- 貸し倒れリスクが高いため、審査が厳格に行われます。
ポイント: クーリングオフに対応する業種は、返金リスクを考慮し、厳しい審査を受ける可能性が高いです。
特定継続的役務提供に該当する業種である
特定継続的役務提供の業種は、長期間にわたるサービス提供を行うため、クレジットカード決済の審査が厳しくなることがあります。エステや語学教室などが該当し、解約時のトラブルや不払いリスクが高いためです。法令で中途解約権が認められていることもあり、カード会社がリスクを避けるため慎重に審査を行います。
- 特定継続的役務は、長期のサービス提供と高額な費用を伴います。
- エステ、美容医療、語学教室など7つの業種が該当します。
- 消費者保護のため、解約が容易に行えるため不払いリスクが増します。
- 中途解約権が法令で定められているため、トラブルが生じやすい傾向があります。
ポイント: 長期契約による解約リスクや不払いの可能性が高いため、特定継続的役務提供の業種は厳しい審査対象となりがちです。
トラブルの発生しやすい商品やサービスを扱う企業である
トラブルの生じやすい商材やサービスを扱う企業は、クレジットカード決済の審査が厳格になる傾向があります。特に「アダルト向け商材」や「情報商材」を取り扱う場合、消費者トラブルやブランドイメージの悪化を懸念するため、慎重な審査が行われます。
- アダルト向け商材や情報商材を扱う企業はトラブルの発生が比較的多いです。
- これらの商材がすべて悪質というわけではありませんが、消費者間での問題が起きやすい点が指摘されています。
- クレジットカード会社は、ブランドイメージの保護の観点からも審査を厳しくすることがあります。
- 審査通過が難しいケースが多く見られます。
ポイント: 消費者トラブルのリスクやブランドイメージの保護の観点から、アダルトや情報商材を扱う企業には厳しい審査が課されることがあります。
信用情報に問題がある企業である
企業がクレジットカード決済を導入する際、信用情報に問題があると審査に落ちやすくなります。特に、過去の延滞や債務整理の履歴があると、信用度が低いと判断され、審査が厳しくなることがあります。これらの情報はカード会社にとって重要な審査基準です。
- 異動情報が記録されていると、支払い能力が低いと見なされます。
- 過去に3ヶ月以上の延滞や、保証会社による代位弁済がある場合も影響します。
- 自己破産や債務整理などの履歴があれば審査に不利です。
- 多重申し込みや虚偽申告も審査落ちの原因となります。
ポイント: 信用情報に問題がある企業は、支払い能力を疑われ、審査通過が難しくなることがあります。
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クレジットカード決済の加盟店審査に通るための準備
キャッシュレス決済を導入し、収益を大幅に伸ばしたい事業者にとって、加盟店審査の準備は重要なステップです。審査をスムーズに通過するためのポイントを押さえ、事前の備えを万全にしましょう。
許認可を取得して提示する
取扱商品やサービスによっては、営業許可や認可が必要です。国や地方自治体などの各種行政機関からの許認可を取得することで、事業の信頼性が高まり、クレジットカード決済の審査通過が容易になる場合があります。事前に確認と準備をしっかり行うことが重要です。
- 飲食店営業許可が必要な場合があります。
- 許認可は、国や地方自治体、保健所、警察署などから取得するものです。
- 事業形態ごとに必要な許認可は異なります。
- 薬局開設許可が求められるケースもあります。
- Webサイトがある場合は、許認可情報を開示することが大切です。
ポイント: 必要な許認可を取得し、適切に掲示することで事業の信頼性を高めましょう。
必要な書類を揃える
クレジットカード決済の申し込みをする際には、必要な書類を漏れなく用意することが大切です。書類はクレジットカード会社や取扱商品によって異なるため、しっかり確認し、不備なく準備しましょう。これにより審査をスムーズに進めることができます。
- 印鑑証明書は、役所に登録した印鑑の本物性を証明する書類です。
- 事業内容によって許可証の提示が必要になる場合があります。
- 登記簿謄本は法人設立時の情報が記載された書類です。
- 資格書類は商業登記の内容を登記所が証明するものです。
- 振込先口座情報は加盟店契約会社が入金する際に使用されます。
ポイント: 必要な書類を正確に用意することで、クレジットカード決済の審査をスムーズに進められます。
WebサイトやECサイトを整備する
クレジットカード決済の加盟店審査では、WebサイトやECサイトの整備も重要なポイントとなります。正しい情報を掲載し、信頼性を高めるために、サイト運営状況や必要な情報の記載をしっかりと整えましょう。特定商取引法に基づく表記も忘れずに行うことが大切です。
- Webサイトでは店舗情報や連絡先を明記します。
- ECサイトでは「特定商取引法に基づく表記」のページを設けます。
- 事業者名や所在地、連絡先を正確に記載します。
- 販売価格や送料などの顧客負担費用も記載が必要です。
- 支払い方法や発送条件もわかりやすく提示します。
ポイント: WebサイトやECサイトを整備し、信頼性の高い運営を行うことで審査をスムーズに通過できます。
クレジットカード決済を導入する際の手続き
キャッシュレス決済を導入して売上を増やすためには、適切な手続きを行うことが必要です。直接契約を選ぶ場合や、決済代行会社を利用する場合など、事業に合った手続きを理解し、スムーズに進めるためのポイントを解説します。
直接契約を選ぶ場合：カードブランドごとに審査が必要
直接契約は、クレジットカード会社と直接契約して管理を行う方法で、手数料を抑えられるという利点があります。ただし、複数のカード会社でそれぞれ審査や手続きが必要で、セキュリティ対策や経理業務の負担が増える場合があります。
- 決済手数料を抑えることが可能です。
- 複数のカード会社との契約が必要です。
- 高度なセキュリティシステムの導入が求められます。
- 入金日や締め日が異なる場合、経理業務が複雑化します。
ポイント: 直接契約は手数料削減の魅力がある一方で、手続きや管理の負担も伴う点に注意が必要です。
決済代行会社を利用する場合：一括審査が可能
決済代行会社を利用することで、クレジットカード決済の導入が簡単になります。事業者と各カード会社の間を仲介し、契約や売上金の管理などを一元化するため、手続きの手間が軽減されます。審査通過のためのアドバイスも得られるため、安心して導入を進めることができます。
- 手続きが簡素化され、1セットの書類で申請が可能です。
- 契約や管理を一本化し、手間を減らせます。
- 審査通過のためのアドバイスを受けられる場合があります。
- 複数のクレジットカード会社との契約でも統一管理が可能です。
ポイント: 決済代行会社の利用は、手間を減らし、効率的にクレジットカード決済を導入するのに効果的です。
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キャッシュレス決済を導入し、売上を増やすためには審査に通ることが重要です。審査に落ちる原因を理解し、対策を講じることで、よりスムーズな導入が可能となります。多くの事業者が見逃しがちですが、審査落ちにはさまざまな理由があり、それを正しく対処することで大きなチャンスをつかむことができます。
まず、特定の業種ではクレジットカード決済の審査が厳しくなる場合があります。例えば、長期契約が必要な特定継続的役務提供の業種や、クーリングオフによるリスクが高い業種は、解約や返金トラブルが多く発生するため、カード会社が慎重になるのです。また、アダルト商材や情報商材を扱う場合も、消費者トラブルやブランドイメージの問題を考慮し、審査が厳しくなります。このようなリスクを事前に理解し、必要な改善策を講じることが必要です。
さらに、企業の信用情報が問題視される場合もあります。過去の支払い遅延や債務整理などが記録されていると、審査を通るのが難しくなります。事前に信用情報を確認し、必要な改善を行うことで信用を回復し、カード会社に信頼される企業として審査を受けることが大切です。
審査通過のための準備として、許認可の取得や必要な書類の整備も欠かせません。取扱商品やサービスに応じて、必要な許認可を取得し、登記簿謄本や資格書類などの基本的な書類を揃えておくことが求められます。また、WebサイトやECサイトを運営する場合は、特定商取引法に基づく表記をきちんと行い、顧客が安心して利用できるような情報を整えることが重要です。
最後に、クレジットカード決済を導入する方法として、直接契約か決済代行会社を利用するかの選択もあります。直接契約では手数料を抑えられる一方、複数のカード会社との手続きや管理が煩雑になる場合があります。一方、決済代行会社を利用すれば手続きが一元化され、導入がスムーズになります。それぞれの特徴を理解し、自社に最適な方法を選ぶことが成功への近道です。キャッシュレス決済を上手に導入し、収益をしっかりと伸ばすために、これらのポイントを踏まえて準備を進めてください。
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