更新日：2024年10月29日 | Kenta
キャッシュレス決済の導入を考えている事業者のみなさん、キャッシュレス決済を始めると、お客さんがもっと便利にお買い物を楽しめるようになります。
しかし、導入にはどのくらいの費用がかかるのでしょうか？この記事では、必要な設備や手数料、そして助けとなる補助金についてわかりやすく説明しています。キャッシュレス決済でお店の収入を増やす第一歩を踏み出しましょう。
キャッシュレス決済の導入全体費用
キャッシュレス決済の導入は、販売機会の拡大と顧客の利便性向上につながります。導入に関連するさまざまな費用を知ることで、より計画的な導入が可能になります。
初期設置にかかる費用
初期費用は、キャッシュレス決済を始める際にかかる最初の費用です。この費用により、決済システムがお店で使えるようになります。
初期費用は様々ですが、約5万円が一般的ですが、無料で始められる場合もあります。
- 費用の範囲: 多くは5万円前後
- 無料の選択肢: 無料で利用可能なサービスもあり
- 必要性: 決済システムの構築と設定が必要
キャッシュレス決済の初期設置でお店が今より便利になります。
毎月の運用コスト
月額料金は、キャッシュレス決済を続けるために毎月必要な費用です。これにはシステムの利用料や機器のレンタル料が含まれます。
多くの場合、料金は月に1万円前後ですが、無料で提供されるサービスもあります。
- レンタル料: 機器がレンタルの場合の料金
- 固定費: 毎月決まった料金
- 無料の選択肢: 一部のサービスは無料で提供
適切な月額料金の選択で、安定したサービスを維持できます。
決済機器の購入費
決済端末は、店舗でキャッシュレス決済を受けるために必要な機器です。これには一定の費用がかかりますが、無料で使えるオプションも増えています。
- 無料オプション: 最近は無料で提供されることも多い
- 一括購入: 買い切りの場合は約3万円
無料だったとしても、手数料などの含まれている場合もありますので注意が必要です。
振込手数料
キャッシュレス決済の売上は定期的にお店の口座に入金されますが、その際の振込手数料には注意が必要です。
多くの場合、手数料は無料ですが、場合によっては手数料がかかることもあります。
細かい金額ですが、回数が多くなると重たくなりますので、計算に入れておくことをお勧めします。
取引ごとの手数料
キャッシュレス決済を導入する際、各種決済方法ごとに異なる手数料が発生します。これは、店舗の業種や選択する決済方法によって大きく変わるため、自店に最適な選択を理解することが重要です。以下は、決済方法と業種ごとの手数料の詳細です。
決済方法ごとの手数料目安
| 決済方法 | 手数料目安 | 詳細説明 |
|---|---|---|
| クレジット決済 | 3%～10% | 高額商品やサービスに適しており、顧客層が広い。 |
| 電子マネー・スマホ決済 | 3%～5% | 小額決済に最適で、速やかな取引が可能。 |
| QRコード決済 | 0%～4% | スマートフォン利用者に人気で、導入が容易。 |
これらの情報を参考に、手数料の負担を抑えつつ、顧客の利便性を高める決済方法を選ぶことが、収益向上に直結します。
資金が振り込まれるまでの期間
入金サイクルは、売上が銀行口座に入るまでの時間で、これは決済代行会社によって異なります。入金が早ければ早いほど、資金繰りには有利です。
- 毎週入金: 売上が毎週決められた日に入金される
- 翌営業日入金: 売上が次の営業日にすぐ入金される
- 月数回入金: 月に数回、定期的に入金される
キャッシュフローを改善するためには、入金サイクルが短い決済サービスの選択が効果的です。
まずは安くキャッシュレス決済の端末が購入できるか見てみましょう
端末込みの値段よりも安いかもしれません。
キャッシュレス決済の決済方法による費用の違い
キャッシュレス決済の方法には様々な種類があり、それぞれに費用と特徴が異なります。適切な方法を選ぶことで、効率的にコストを管理し、お店の収益向上につなげることができます。
クレジットカード決済の費用
クレジットカード決済を導入するときにかかる費用は、端末の設置から月々の費用、さらには決済ごとの手数料が含まれます。
これらの費用を理解することが、スムーズにサービスを始める鍵となります。
- 月額費用: 約3,000円から8,000円
- 決済手数料: 通常は3%から5%、取引が少ない店舗では最大10%
- 設置費用: 1万円から5万円
クレジットカード決済を導入することで、より多くの顧客が利用しやすくなり、売上向上が期待できます。
電子マネーの利用コスト
電子マネー決済を始めると、店舗に新しい機器を設置する費用や、決済ごとの手数料がかかります。しかし、キャンペーンを利用すると、設置費用が無料になることもあります。
- 決済手数料: 3%から5%
- 端末設置費用: 数万円、キャンペーンで無料の場合あり
- 月額費用: 無料の場合が多いが、一部有料のサービスも存在
電子マネー決済の導入により、支払いがスピーディーになり、顧客の利便性が向上します。
QRコードを使った決済の特徴と費用
QRコード決済は導入がとても簡単です。専用の機器を必要とせず、スマートフォンでQRコードを読み取るだけで支払いが可能です。この方法は費用もかからず、多くの場合月額費用も無料です。
- 端末費用: 必要なし
- 月額費用: 多くが無料
- 決済手数料: 0%〜3%
QRコード決済はコストを抑えて始められるため、特に初めてキャッシュレス決済を導入するお店に最適です。
キャッシュレス決済の補助金の活用方法
キャッシュレス決済の導入を検討している事業者にとって、さまざまな補助金が利用可能です。これらの補助金を活用することで、導入コストを大幅に軽減し、ビジネスの発展を加速させることができます。
IT導入補助金2024
キャッシュレス決済の導入は、店舗での支払い方法を便利にし、売上向上を助けます。お客さんがスムーズに支払えるようになると、来店の回数が増えるかもしれません。導入を支援するための補助金もあります。
- IT導入補助金: 中小企業や小規模事業者がデジタルツールを使いこなすための費用を一部カバーする補助金です。これにより、売上アップや業務効率化を目指せます。
- インボイス枠: 新しいインボイス制度に合わせた会計ソフトや受発注システムを導入する際の費用をサポートします。これにより、税の管理がしやすくなります。
- セキュリティ対策枠: サイバー攻撃のリスクに対処し、ビジネスの安全を保つためのツールやサービスの導入が補助されます。これにより、顧客データなど重要な情報を守れます。
- 複数社連携IT導入枠: 地域や業界で協力して、共通のデジタルツールやシステムを導入する際の支援を受けられます。これにより、全体のサービスレベルが向上し、地域全体での競争力が強化されます。
小規模事業者持続化補助金
小規模事業者持続化補助金は、商業・サービス業、宿泊業、娯楽業、製造業などを営む小規模事業者を対象に、持続的な経営を支援するための補助金です。この補助金は、事業者が策定した経営計画に基づき、販路開拓に必要な経費の一部を補助するもので、具体的には機械装置の購入費用などが対象です。補助率は2/3で、最大50万円までの補助が可能です。
補助金の申請類型
- 通常枠: 一般的な事業費用に対する補助
- 賃金引上げ枠: 従業員の賃金を引き上げるための補助
- 卒業枠: 成長段階を終えた事業者向けの支援
- 後継者支援枠: 事業継承をスムーズに行うための補助
- 創業枠: 新規事業を立ち上げる事業者向けの補助
- インボイス枠: インボイス制度に対応するための特別枠
申請とプロセス
小規模事業者は、商工会議所や商工会と連携して申請を進める必要があり、全てのプロセスを社外代理人だけで行うことはできません。このため、地域の商工会や商工会議所との緊密な協力が求められます。
注意点と公募情報
現在、申請受付は一時停止中で、次回の公募期間に向けて公募要領の改訂が行われています。小規模事業者持続化補助金の利用を考えている事業者は、商工会議所のホームページで最新情報を定期的に確認し、準備を進めることが推奨されます。
ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金
ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金（通称「ものづくり補助金」）は、日本国内に本社を置く中小企業が対象で、事業の生産性を高めるための資金援助を提供します。この補助金は、革新的なサービス開発や生産プロセスの改善を促すための機械の購入、ソフトウェアや情報システムの導入などの投資に対して費用の一部を支援します。
補助金のカテゴリ
- 一般型・グローバル展開型: 製造業やサービス業など幅広い業種の生産性向上を目指し、機械導入やシステム改革を補助。このカテゴリはさらに以下の4つの枠に分けられます。
- 通常枠
- 回復型賃上げ・雇用拡大枠
- デジタル枠
- グリーン枠
- ビジネスモデル構築型: 新しいビジネスモデルの立案や実装を支援するためのサービスに特化した補助。
補助金の公募とスケジュール
現在、令和元年度補正予算から3年度補正予算までの公募が行われており、中小企業庁は令和4年度の2次補正予算を基に14次公募を迅速に開始し、令和6年度まで継続的に実施する計画です。
申請と確認
申請者は、ものづくり補助金の総合サイトを定期的にチェックし、最新の公募情報や必要書類、補助金の詳細について確認することが重要です。特にデジタル化やグリーン投資に関する支援は、事業の現代化や環境配慮への関心が高い企業にとって魅力的な選択肢となるでしょう。
業務改善助成金
業務改善助成金は、日々の業務をより効率的にするための支援を提供します。キャッシュレス決済の導入は、時間を節約し、エラーを減少させる効果があります。これにより、スタッフの労働負担が軽減され、顧客体験も向上します。
厚生労働省の公式ウェブサイトは、広範囲にわたる情報を提供しており、特に雇用・労働分野の政策や助成金に関する詳細情報が充実しています。具体的には、「業務改善助成金」に焦点を当て、中小企業や小規模事業者が最低賃金を引き上げたり、生産性を向上させるための設備投資を支援する内容が記載されています。
- 業務改善助成金: 生産性向上を目的とした設備投資や、最低賃金の引き上げを行う事業に対して費用の一部が助成される。
- 助成金の条件: 申請者は中小企業または小規模事業者である必要があり、特定の生産性要件や賃金要件を満たす必要がある。
- 特例事業者: 物価高騰など特定の条件を満たす事業者は、通常より高い助成率や助成上限額を享受できる。
- 申請方法: 紙媒体と電子申請（jGrantsシステム）の両方が可能。
重要な日付と変更点
- 令和6年度の変更点: 一部の特例事業者の条件が変更され、申請可能な回数が1回に制限されるなどの変更があり。
- 事業完了期限: 通常は令和6年度の1月31日までに完了する必要があるが、特別な理由で延長が可能。
災害・急病等危機管理対応事業補助金
観光庁は、訪日外国人旅行者の受入環境整備の一環として、「災害・急病等危機管理対応事業（災害時等における観光危機管理の強化）」の公募を実施しています。この事業は、地方公共団体を対象に、災害やその他の緊急時に観光危機管理を強化するための支援を提供します。
- 目的: 訪日外国人旅行者が災害等の非常時でも安全・安心な旅行環境を享受できるようにする。
- 対象者: 地方公共団体
- 補助内容: 補助対象経費の2分の1以内、上限500万円。
主な補助対象経費
- 観光危機管理計画の策定
- 観光危機管理計画に基づく訓練
応募要領
具体的な応募要領や提出資料は、最寄りの地方運輸局に提出し、詳細は応募要領に記載されています。関連する書類として観光危機管理計画の様式（Excel）と記載例（PDF）が提供されています。
関連情報とリソース
観光庁は観光危機管理計画の作成に役立つツールと指南書を提供しており、これらは災害時に訪日外国人旅行者を支援する地方公共団体や観光関連事業者にとって有益です。さらに、観光庁のサイトには、災害時の訪日外国人旅行者の対応を支援するツールがまとめられています。
この事業は、観光庁が計画を策定している地域の事業を優先して採択する方針ですが、予算の制約により既に受付が終了しています。興味がある地方公共団体は次回の公募を見逃さないように、観光庁の発表を定期的にチェックすることが推奨されます。
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キャッシュレス決済を導入すると、事業者はさまざまな利点が得られます。特に、キャッシュレス決済を導入していないと、売り上げが減ってしまう可能性が高く、実際にはもっと収益を上げるチャンスを逃してしまいます。キャッシュレス決済を始めることで、お客様が支払いをスムーズに行えるようになり、それにより店舗の利便性が向上し、より多くの顧客が訪れるようになります。
キャッシュレス決済を導入する際の費用には、主に端末の契約費用、インターネットの通信費用、決済手数料が含まれます。端末の契約費用は、一般的に数万円から数十万円程度が必要で、具体的な金額は導入する端末の種類により異なります。通信費用は月に数千円から数万円かかることが多く、決済手数料は取引額の数パーセントが一般的です。
この導入費用を軽減するために、国や地方自治体から提供される補助金を活用することができます。例えば、小規模事業者持続化補助金やものづくり補助金などがあり、これらの補助金は一部の条件を満たす事業者が申請することで、導入費用の一部を支援してもらえる可能性があります。
キャッシュレス決済を導入することで、事業者は売り上げを増やすことが期待できます。このため、現金のみの取引に困っている事業者は、今後の収益向上と顧客満足度の向上を目指して、積極的にキャッシュレスの導入を考えるべきです。
| 順位 | 1位 | 2位 | 3位 |
| サービス | Square | STORES（ストアーズ） | スマレジ |
| 特徴 | Squareは、スマホを決済端末として利用できるキャッシュレス決済システムを提供しています。期間限定で決済端末や決済手数料が無料になるキャンペーンを実施中。Squareは、クレジットカード、電子マネー、QRコードなどの多様な決済手段に対応しており、POSレジ、請求書発行、予約管理、在庫管理などの機能を備えています。導入コストが低く、固定費や振込手数料がかからないため、店舗運営をスムーズに行うことができます。特に小売店、飲食店、美容系店舗に適しており、迅速な入金サイクルやオンライン決済対応も魅力です。 | STORESは、小売業やサービス業向けのクラウドPOSレジシステムを提供します。ネットショップとPOSレジが連携し、商品・在庫・売上データを一元管理できます。さらに、予約システムやキャッシュレス決済、ブランドアプリなど、多機能を備えており、特定の業種に特化した機能も提供。STORESは操作が簡単で、在庫管理の手間を省き、売上分析機能を通じて経営をサポートします。基本料金プランは無料で始められ、複数の店舗管理や売上データのWeb確認、CSVダウンロードなども可能です。 | スマレジは、クラウドベースのPOSシステムで、店舗の売上管理や在庫管理、顧客情報の管理、電子マネーやQRコード決済などに対応しています。最新のクラウド技術を活用し、古いPOSシステムからの切り替えや、レジ業務の効率化を支援します。また、外部システムとの連携が可能で、インボイス制度にも対応しています。導入コストを抑え、0円から始められるスタンダードプランを提供。スマレジは、操作が簡単で、幅広い業種に適しており、アクティブ店舗数は43,000を超えています。 |
| 概要 | 月額固定費：0円、決済手数料：3.25%～、決済端末：最大8,000円オフキャンペーン実施中 | フリープランは0円、ベーシックプランは月額4,950円（税込）。STORES決済は別途申込が必要で、業界最安水準の決済手数料を提供。 | スタンダードプランは無料、プレミアムプランは月額5,500円、プレミアムプラスプランは月額8,800円、飲食店向けのフードビジネスプランは月額12,100円、リテールビジネスプランは月額15,400円。 |
| 運営会社 | Squareup Pte. Ltd. | STORES, Inc. | 株式会社スマレジ |
| 地域 | 全国（インターネット接続があればどこでも利用可能） | 全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能） | 全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能） |
| 詳細 |
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当サイトでは、キャッシュレス決済の導入を検討している事業者に向けて、導入のメリットとデメリットを詳細に解説しています。事業者自身が経験した収益の増加や運営の効率化の事例を基に、実際の利点と潜在的な課題を提供しています。この情報は、特定の決済サービスや製品を推進するのではなく、中立的な立場から客観的な情報を提供することを目指しています。事業者が自身のビジネスに最適な決済システムを選択できるよう、役立つ知識と洞察を提供してまいります。