小規模店舗がスマホ決済を導入するには？スマホ決済サービスの比較を知りたい

更新日：2024年10月29日 | Kenta

あなたのお店も今、スマホ決済を始めてみませんか？小規模店舗でも簡単に始められるスマホ決済サービスは、お客様がより快適にお買い物を楽しめるようになります。

この記事では、Square、AirPay、楽天ペイなど、さまざまな決済サービスを比較しています。それぞれのサービスの手数料、使いやすさ、導入のしやすさを詳しく解説しているので、あなたにぴったりの決済方法が見つかるはずです。キャッシュレスでお店の利便性を高め、売り上げを増やす第一歩を踏み出しましょう。

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スマホ決済の導入は、小規模店舗でも大きなメリットがあります。このサービスを考えている事業者には、良い点として、まずお客様がより速く、簡単に支払いができるようになることが挙げられます。それによって、お店の売り上げが増え、お客様の満足度も高まります。また、現金の取り扱いが減るため、お金の管理が楽になり、盗難の心配も少なくなります。

一方で、悪い点としては、初期に設備投資が必要になる場合があることや、時には決済手数料が発生することです。しかし、これらのコストも売り上げ増加によって、充分に補うことができるでしょう。

キャッシュレス決済を導入することで、売り上げが減ってしまうと心配している事業者の方々には、たくさんのお客様が新しい支払い方法を喜んで使ってくれる姿を見ていただきたいです。キャッシュフローがスムーズになり、毎日の運営がもっと楽になるはずです。

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スマホ決済の種類を知っておく

スマホ決済の導入は、お店の収入を増やし、より多くのお客様に利用していただくための大切な一歩です。ここでは、その種類と特徴を簡単に説明し、どの決済方法があなたのビジネスに最適かを見極めましょう。

クレジットカード決済

クレジットカード決済は、小規模店舗でも導入が進んでいる人気の支払い方法です。お客様はクレジットカードを使って、商品やサービスの代金を簡単に支払うことができます。店舗側は安定して早く売上を確保することが可能です。特に、Squareなどの決済サービスを利用することで、導入が簡単で、多くの事業者が利用を始めています。

• 決済手数料は標準的：クレジットカード決済では約3%の手数料がかかりますが、これはQRコード決済や電子マネー決済と同程度です。
• 入金スピードを比較：Squareなどのサービスは、メガバンク対応で翌日には入金される場合もあり、キャッシュフローの管理に役立ちます。
• 簡単な設定：スマートフォンに専用のアプリをインストールし、事前に登録したアカウントでログインするだけで、すぐに決済が始められます。
• 振込手数料の免除：特定の決済サービスでは、振込手数料が無料となるため、追加のコストがかかりません。

これらの情報を理解し、自分の店舗に適した決済方法を選ぶことで、顧客の利便性を高め、売上向上につながります。キャッシュレス決済の導入によって、多くの顧客にアクセスしやすくなり、経済的なメリットが得られます。

QRコード決済

QRコード決済は、スマホを使った支払い方法の中でも特に手軽で、多くのお客様に選ばれています。お店では、スマホで簡単にQRコードを読み取るだけで支払いが完了します。

この決済方法は、特にPayPayが有名で、市場の約75%を占めているため、多くのお店で採用されています。

• 主要なQRコード決済サービス: PayPay, LINE Pay, 楽天ペイ, メルペイ, au PAY, d払い, ゆうちょPay, ファミペイ
• 市場シェア: PayPayが約75％で最も多く利用されています。
• 入金タイミング: Squareなどのサービスでは、QRコード決済でも翌営業日には入金されるため、キャッシュフローの管理がしやすいです。
• 契約の柔軟性: 直接QRコード決済会社と契約することも可能で、スマホ決済会社経由での導入も選べます。

QRコード決済の導入により、支払いプロセスがスムーズになり、顧客の利便性が向上します。このため、多くの顧客が訪れるようになり、お店の売上が増えるかもしれません。

電子マネー決済

電子マネー決済は、スマホやカードを使った迅速で簡単な支払い方法です。お客様は特定の端末にカードやスマホをかざすだけで支払いが完了し、キャッシュレス決済の中では約6.1％の利用率を持っています。特に交通系の電子マネー、SuicaやPASMOなどは、駅の近くの店舗で利用されることが多いです。

• 主要な電子マネーの種類: Suica, PASMO, 楽天Edy, nanaco, WAON, iD, QUICPay
• 利用の手軽さ: ユーザーは金額を入力する必要がなく、支払い端末にカードやスマホをかざすだけです。
• 地域の利便性の向上: JRや私鉄の駅の近くの店舗では、SuicaやPASMOの使用を推進することで、通勤や通学のお客様がスムーズに支払いを行え、店舗の売上向上が期待できます。

この電子マネー決済の導入は、特に交通機関の多いエリアでの店舗にとって、顧客の利便性を高めることができるため、売上の増加に直結する可能性があります。

まずは安くキャッシュレス決済の端末が購入できるか見てみましょう 端末込みの値段よりも安いかもしれません。

スマホ決済の導入に必要なもの

スマホ決済を始めるには、いくつか必要なものがあります。スマートフォンやタブレット、そしてネットが使える環境は絶対に必要です。また、スマホ決済をするための特別な端末も準備する必要があります。

オプションとして、レシートを印刷する機械やお金を入れる引き出し、バーコードを読む機械などもありますが、これらは必ずしも必要ではありません。特に、レシートはメールで送ることができるので、紙を使わない方法も考えられます。

スマホ決済を導入することで、お客様はもっとスムーズにお支払いができ、お店の売り上げも増えるかもしれません。

一式をレンタルやリースしてくれるところもあります。総合的なコストをまずは計算してみましょう。

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主要なスマホ決済サービスの比較

スマホ決済サービスの選択は、事業の成功に直結します。適切なサービスを選ぶことで、顧客の利便性を高め、売上の増加につながるため、各サービスの特徴を比較し、最適なものを選びましょう。

Square（スクエア）

Squareはビジネスのあらゆる場面で利用可能な、多機能キャッシュレス決済サービスを提供しています。このサービスは、店舗決済、オンライン販売、および非対面決済のすべてをサポートし、すべてを1つのアカウントで管理できる便利さを提供します。

さらに、無料で利用できるPOSレジアプリもあり、売上の追跡から在庫管理までを簡単に行えます。手数料は業界最安水準で一律設定されており、追加の固定費や隠れた費用はありません。

これらの機能により、Squareは小売店から大型店舗、オンラインビジネスまで、幅広い業種での利用が可能です。また、年間取引高が2500万円以上の事業者には、カスタマイズされた料金プランを提供し、個々のビジネスニーズに合わせた最適なサポートを行います。

Squareのクリアな料金体系は、支払い方法ごとの所定の手数料以外に隠れた費用が一切ないため、事業者は財務計画を正確に立てることができます。この透明性が、Squareを選ぶ重要な理由の一つです。

STORES（ストアーズ）

STORESは、あなたのビジネスをサポートする多機能キャッシュレス決済ソリューションを提供します。クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、さまざまな決済手段に対応しており、業界最安水準の手数料で利用可能です。

特に、大型店舗や複数店舗の導入にも対応し、条件達成で決済端末が無料になるプロモーションも実施しています。また、振込手数料は無料で、迅速な導入と利用開始が可能です。

STORESのサービスは初期費用や月額固定費がかからず、導入も簡単で、最短3営業日で始めることができます。この手軽さとコストパフォーマンスの高さが、多くの事業者に選ばれる理由です。

AirPay（エアペイ）

AirPay（エアペイ）はリクルートライフスタイル社が提供する決済サービスで、店舗やオンラインビジネスの決済プロセスをシンプルにします。

主な決済手段にはクレジットカード、交通系電子マネー、各種QRコード決済などがあり、業界最安水準の手数料で提供されています。振込手数料は無料で、入金サイクルは最大月6回です。

主な機能と料金

• クレジットカード決済: Visa, Mastercard, JCB, American Express, Diners Club, Discover, UnionPay 対応
  • 手数料: 3.24%
• 電子マネー決済: Suica, PASMO, などの交通系
  • 手数料: 3.24%
• QRコード決済: 支付宝（アリペイ）、WeChat Pay、PayPay、au PAYなど
  • 手数料: 3.24%
• その他のサービス: COIN+など
  • 手数料: 1.08% (特定条件下)

導入費用とサポート

• 初期設定費用: 20,167円（キャンペーン中無料）
• 月額費用: 無料
• 入金サイクル: 主要銀行月6回、その他銀行月3回
• セキュリティ: PCI準拠

AirPayは特にiPadまたはiPhoneと連動して使用することで、POSシステムとしても機能します。これにより、小売店から飲食店、サービス業まで幅広い業種で利用可能です。さらに、Tポイントやdポイントなどの共通ポイントサービスにも対応しており、顧客のリピート率向上に貢献します。

業種別特化プラン

AirPayでは、医療や理容室、クリーニング店など特定業種向けに特別料率プランを設定しており、これにより更に経済的な運用が可能です。

このようにAirPayは、その多機能性と経済性で、あらゆるビジネスシーンにおいて効率的なキャッシュレス決済の実現をサポートしています。

楽天ペイ

楽天ペイは、楽天グループの広いネットワークを活用できるため、特に楽天市場での販売が多い店舗にお勧めです。楽天ポイントが使えるため、楽天を頻繁に利用する顧客層をターゲットにすることが可能です。このシステムは、顧客のリピート購入を促す効果が期待できます。

楽天ペイは楽天が提供するモバイル決済サービスで、簡単に導入が可能です。これは、専用のカードリーダーと楽天ペイアプリを使用して運用され、さまざまな支払い方法に対応しています。

対応決済方法

• クレジットカード決済: Visa, Mastercard, JCB, American Express, Diners Club, Discover
• 電子マネー決済: Suica, PASMO, iD, QUICPay, nanaco, Apple Pay
• QRコード決済: 楽天ペイ, au PAY

費用構造

• 初期費用: 無料（キャンペーン中）
• 月額費用: 無料
• 決済手数料: 3.24%〜3.74%

入金サイクル

• 楽天銀行: 翌日入金（土日・祝日も含む）
• その他の銀行: 210円の振込手数料が適用されます。

楽天ペイは特に楽天銀行を使用することで、最短翌日自動入金のメリットを享受でき、他の金融機関を使用する場合でも迅速な入金が可能です。また、365日翌日自動入金が可能で、毎日の振込手数料は無料です。

特長

• 全面的な対応: クレジットカード、電子マネー、QRコードのすべてに対応。
• インバウンド対応: アジア各国の主要なスマホ決済をサポート。
• 業種・規模問わず: 業界最安水準の手数料で、どのような店舗にも導入可能。

サポート

• 楽天ペイは導入から運用まで、詳細なサポートを提供し、加盟店の運営を全面的にバックアップします。また、楽天ポイントカードやインボイス対応の領収書発行もサポートしています。

楽天ペイはその汎用性と経済性で、店舗におけるキャッシュレス決済のニーズに広く対応しており、すでに多くの業種で導入が進んでいます。

入金サイクルが早いという利点が大きな特徴です。

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まとめ：小規模店舗がスマホ決済を導入するには？スマホ決済サービスの比較を知りたい

キャッシュレス決済を導入することは、今の時代にとても大切です。なぜなら、多くのお客様がもう現金を持たずにお買い物をするようになっているからです。スマホ決済サービスを導入すれば、お店の売り上げを増やすことができますし、お客様もスムーズにお支払いができるので喜ばれます。

たとえば、SquareやAirPay、楽天ペイのようなサービスは、クレジットカードや電子マネー、QRコード決済に対応しています。これらのサービスを使えば、様々な支払い方法を一つのシステムで管理できるようになります。しかも、導入するのに大きなコストがかからないものも多く、始めやすいのが特徴です。

例えば、楽天ペイなら、楽天銀行を使えば翌日には売り上げが口座に入るため、お金の流れも速くなります。また、AirPayはさまざまな決済方法に対応しており、振込手数料もかからないため、コストを抑えられます。

このように、キャッシュレス決済を導入することで、お店はもっと多くのお客様に喜ばれ、売り上げもアップします。それに、毎日の会計作業も簡単になるので、お店の運営がずっと楽になるんです。だから、キャッシュレス決済の導入を考えている事業者には、ぜひ始めていただきたいと思います。

1月の優良おすすめサービス こちらのサービスも比較してみてください。たくさんのご契約ありがとうございます。

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サービス	Square	STORES（ストアーズ）	スマレジ
特徴	Squareは、スマホを決済端末として利用できるキャッシュレス決済システムを提供しています。期間限定で決済端末や決済手数料が無料になるキャンペーンを実施中。Squareは、クレジットカード、電子マネー、QRコードなどの多様な決済手段に対応しており、POSレジ、請求書発行、予約管理、在庫管理などの機能を備えています。導入コストが低く、固定費や振込手数料がかからないため、店舗運営をスムーズに行うことができます。特に小売店、飲食店、美容系店舗に適しており、迅速な入金サイクルやオンライン決済対応も魅力です。	STORESは、小売業やサービス業向けのクラウドPOSレジシステムを提供します。ネットショップとPOSレジが連携し、商品・在庫・売上データを一元管理できます。さらに、予約システムやキャッシュレス決済、ブランドアプリなど、多機能を備えており、特定の業種に特化した機能も提供。STORESは操作が簡単で、在庫管理の手間を省き、売上分析機能を通じて経営をサポートします。基本料金プランは無料で始められ、複数の店舗管理や売上データのWeb確認、CSVダウンロードなども可能です。	スマレジは、クラウドベースのPOSシステムで、店舗の売上管理や在庫管理、顧客情報の管理、電子マネーやQRコード決済などに対応しています。最新のクラウド技術を活用し、古いPOSシステムからの切り替えや、レジ業務の効率化を支援します。また、外部システムとの連携が可能で、インボイス制度にも対応しています。導入コストを抑え、0円から始められるスタンダードプランを提供。スマレジは、操作が簡単で、幅広い業種に適しており、アクティブ店舗数は43,000を超えています。
概要	月額固定費：0円、決済手数料：3.25%～、決済端末：最大8,000円オフキャンペーン実施中	フリープランは0円、ベーシックプランは月額4,950円（税込）。STORES決済は別途申込が必要で、業界最安水準の決済手数料を提供。	スタンダードプランは無料、プレミアムプランは月額5,500円、プレミアムプラスプランは月額8,800円、飲食店向けのフードビジネスプランは月額12,100円、リテールビジネスプランは月額15,400円。
運営会社	Squareup Pte. Ltd.	STORES, Inc.	株式会社スマレジ
地域	全国（インターネット接続があればどこでも利用可能）	全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能）	全国（クラウドベースのためインターネット接続があればどこでも利用可能）
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